Épargne Pension

Inutile de tirer – encore en fois – votre attention sur le fait que le gouvernement est à court d’argent et qu’il n’est pas inimaginable que votre pension sera encore plus basse qu’aujourd’hui.

De ce fait il est opportun, et même nécessaire, de prévoir une tirelire pour la vie après votre retraite.

En tant que particulier ou indépendant vous pouvez prendre soin d’une pension individuelle supplémentaire, ce qui vous permettra d’ailleurs de profiter d’un avantage fiscal d’environ 30% via votre déclaration d’impôt personnelle.

Attention: cet avantage est affaibli d’une certaine manière par une taxe finale, mais la souscription vaut toujours plus que la peine.

Le plafond est un peu plus élevé chez les ‘assurances vie ordinaires’ pour lesquelles le plafond est déterminé entre autres en fonction de votre revenu professionnel, mais l’avantage fiscal reste donc toujours limité.

Pour la période 2014 – 2017 l’avantage fiscal n’est plus indexé, ce qui fait que le montant maximal reste sur le niveau de 2013. La complexité de ces produits n’est pas à sous-estimer ; néanmoins nous essayerons de clarifier la matière.

À savoir: il y a 2 formules et 3 produits.
En ce qui concerne l’épargne-pension vous avez le choix entre 2 options :

Fonds d’épargne-pension :

• Un fonds d’investissement orienté spécifiquement vers l’épargne pension
• Géré par une banque ou un organisme de placement
• Ce genre de produits mène généralement à un rendement plus élevé, mais votre dépôt n’est pas protégé !

Il y a 3 types de fonds:

• Fonds dynamiques: des fonds qui comprennent principalement des actions et seulement quelques obligations
• Fonds neutres: des fonds qui comprennent autant d’actions que d’obligations
• Fonds défensifs: des fonds dans lesquels le portefeuille comprend principalement des obligations. Le risque est moins élevé ce qui résulte dans un rendement réduit.

Assurance épargne-pension:

• Assurance vie dans laquelle les versements donnent lieu à un avantage fiscal
• Mène généralement à un rendement moins élevé qu’un fonds épargne pension, mais vos dépôts sont bien protégés !
• Il y a plusieurs types de contrats:
  • Des contrats avec un rendement minimum garanti (p.ex. 2%) et une éventuelle participation aux bénéfices
  • Des contrats avec un rendement minimum garanti très bas (de temps en temps même 0%), mais dans lesquels la participation aux bénéfices est plus élevée.
• Il y a de nombreux produits de ce genre sur le marché ce qui fait que ce n’est pas toujours évident de choisir le produit le plus approprié contre les meilleures conditions.

Comptez sur l’expertise et le savoir-faire de votre courtier. Il connaît toutes les spécifications et vous conseillera indépendamment pour faire le bon choix.